企業が抱える売掛金（売掛債権）を、ファクタリング会社が買い取ることで早期に資金調達する手段が「ファクタリング」です。
資金繰りが急務の際に役立つこのサービスですが、より迅速な対応を求める場合には「AIファクタリング」を利用するのが有効です。
今回はAIファクタリングの仕組みや、その利点・注意点、さらに審査を通過するポイントなどをご紹介します。
売掛金の早期資金化を望む方やファクタリングを検討中の方は、ぜひご参考ください。
AIファクタリングとは？
通常のファクタリングは、企業が抱える売掛金を早期に現金化するための手段であり、ファクタリング会社がその売掛金を買い取る形で行われます。
一方で「AIファクタリング」とは、審査プロセスにAI技術を活用する形式のファクタリングを指します。
AIを活用することで、通常の審査時間を大幅に短縮し、即時資金調達が可能となるのが特徴です。
AIによるスピーディーな審査
AIファクタリングでは、AIが申込者のデータをもとに独自のアルゴリズムで審査を行います。
企業が提供した情報を基にスコアリング（評価）を行い、ファクタリングの可否や掛け率、手数料が迅速に決定される仕組みです。
通常のファクタリングよりも、AIによる審査は短時間で完了するため、急ぎで資金調達を希望する企業には大変魅力的です。
ただし、AI審査が完了した後に、担当者による「本人確認」や「債権の真正性確認」などが行われるため、若干の時間がかかる点も留意が必要です。
全てオンラインで完結
AIファクタリングは、オンライン上で審査申請から契約完了までの全てを完結できるのが特長です。
ファクタリング会社のオフィスに出向く必要がなく、時間の捻出に悩むこともありません。
また、店舗維持費や管理費、人件費といった固定費を削減できるため、オンラインファクタリングは比較的低い手数料で提供されています。
AIファクタリングの利点
AIファクタリングを選ぶと、以下のような多くのメリットが期待できます。
スピード感ある資金調達が可能
AIファクタリングでは、通常よりも迅速な審査が可能なため、最短10分から1時間程度で審査結果が出ることもあります。
多くのファクタリング会社が即日対応を行っているため、即時に資金調達を完了することが可能です。
コストを抑えられる
AIファクタリングはオンラインでの処理が前提で、ファクタリング会社の運営費も軽減されています。
通常のファクタリングに比べて、手数料が低く設定されており、8～18%が一般的な相場ですが、AIファクタリングでは10%前後で提供されることが多く、低コストでの資金調達が可能です。
簡単なオンライン手続き
AIファクタリングの利便性はオンライン完結型の手続きにあります。
多忙な事業者でも店舗訪問の必要がなく、全てのプロセスをオンラインで行えるため、利便性が高いといえるでしょう。
小口の売掛金にも対応可能
AIファクタリングは、少額の売掛金にも柔軟に対応できるケースが多く、1万円～100万円の範囲でも買取が可能です。
取引先との信頼関係を重視しながら、小口でも早期資金化を実現したい事業者には適したサービスです。
個人事業主や中小企業にも最適
AIファクタリングは、小規模事業者や個人事業主の利用にも適しています。
新しい業種や不安定な収益構造がある業種でも利用しやすく、事業規模にかかわらず、多くの事業者が資金繰りの手段として活用できるのが強みです。
AIファクタリングの課題と留意点
AIファクタリングには数多くのメリットがありますが、同時にデメリットも存在するため、事前に理解しておくことが重要です。
機械的な審査
AIファクタリングの審査は、あくまでAIによるデータ解析を基に行われます。
事業者の経験や人間味は評価に含まれないため、入力したデータに基づく純粋なスコアリングで審査が進むことになります。
また、申請内容に不備があった場合には、その影響で審査が通らないケースもあります。
利用可能なファクタリング会社が限られる
AIファクタリングを提供する企業はまだ少数に限られています。
多くのファクタリング会社が従来型のサービスを提供しているため、条件に合う会社を見つけるためにはリサーチが必要です。
AIファクタリングで成功するためのポイント
AIファクタリングを効果的に利用するためには、審査通過のためのポイントを把握しておくことが重要です。
信用度の高い売掛金を申請する
審査を通るには、売掛先の信頼度が重要となります。
取引実績が多く、支払い遅延がない売掛金が望ましいとされています。
審査に通りやすい売掛金の特徴としては以下の点が挙げられます。
- 支払いがスムーズに行われており、取引実績が多い
- 短期間での回収が可能で、リスクが低い
- 売掛金と企業の規模がバランスよく取れている
- 知名度のある企業や上場企業の売掛金である
必要書類の事前準備
AIファクタリングでは、申請に必要な書類のデータ準備が重要です。
申請プロセスがオンラインで行われるため、事前にPDFやスマートフォンでの撮影データを準備しておくとスムーズです。
ファクタリング会社によって、受け入れ可能なデータ形式が異なるため、必ず事前に確認しておきましょう。
申込時間は早めに設定する
AIファクタリングの審査申込は、なるべく早い時間帯に行うことをおすすめします。
午前中に申請を完了すれば、即日中に審査から入金までのプロセスが進む可能性が高まります。
一方で、午後や夕方に申請を行うと、営業時間外にかかる場合があり、翌営業日以降の処理になることもあります。
迅速に資金調達を希望する場合は、午前中の申込を心がけましょう。
入力情報は正確に
AIファクタリングの審査は、入力情報をもとに機械的に進行します。
誤った情報や入力ミスがあると、審査に通らない要因になるため、申請前に必ず正確さを確認してください。
希望の資金調達額や売掛金に関する取引実績、企業の財務情報など、詳細にチェックすることが重要です。
AIファクタリングが適しているケース
AIファクタリングは、以下のような状況で特に有効な選択肢といえます。
迅速な資金調達が求められるとき
急ぎで資金が必要な際には、AIファクタリングのスピーディーな審査プロセスが役立ちます。
AIによるスコアリングによって、短時間で審査が完了し、契約から入金まで迅速に対応できるため、時間がない事業者に最適です。
また、アカウント作成が必要になるため、事前に登録を済ませておくとスムーズに手続きが進行します。
コストをできるだけ抑えたい場合
ファクタリングの利用には手数料が発生しますが、AIファクタリングでは通常のファクタリングに比べてコストを抑えられます。
人件費がかからず、店舗維持費も不要なため、その分手数料が低く設定されており、資金化できる額が増えるのが利点です。
また、交通費などの経費も削減できるため、コスト意識の高い事業者に適したサービスといえるでしょう。
AIファクタリングの利用手順
AIファクタリングの利用方法は、以下のステップで進行します。
1. アカウントの作成
利用を開始するには、まずアカウントを作成します。
この際、本人確認書類をデータとして準備する必要があるため、あらかじめ用意しておきましょう。
2. 申請手続き
アカウントを作成した後、専用ページから売掛金の買取申請を行います。
必要な情報を正確に入力し、申請を完了させましょう。
3. 書類のアップロード
審査で必要な書類を、指定のフォーマットでアップロードします。
会社によって対応するデータ形式が異なるため、事前の確認が必要です。
4. AIによる審査
書類が揃ったら、AIが審査を開始します。
最短で数十分、長くても数時間で審査結果が通知されます。
午前中に審査申込を行うと、その日のうちに入金される可能性も高まります。
5. 契約と入金
審査を通過した後は、契約を結びます。
契約内容に不明点がないかをしっかり確認した上で、問題がなければ手続きを完了させましょう。
契約が成立すれば、すぐに資金が振り込まれるため、入金が確認できたかを早めにチェックしてください。
まとめ
AIファクタリングは、スピーディーかつ低コストで資金調達を可能にする新しい手段です。
特に迅速な資金繰りが必要な場合や、できるだけコストを抑えたい方にとって有効な方法といえるでしょう。
AIファクタリングを提供する会社は限られていますが、各サービス内容を比較し、自社の状況に最適なファクタリングを選んでみてください。
