週末に営業している企業にとって、土日中にまとまった資金が急に必要となる状況に直面した経験がある方も多いでしょう。
そのような状況下では、週末対応のファクタリング会社を活用することで、迅速に資金を手配することが可能です。
本記事では、短期間で資金を調達する方法や、適切なファクタリング会社を選ぶ際のポイントについて詳しく解説します。参考にしてみてください。
迅速な資金調達の方法とは？
短期間で資金を調達するための手段について、順にご紹介します。
オンライン完結のファクタリング会社を選ぶ
素早く資金調達を行いたいときは、オンライン対応のファクタリング会社を選ぶのが有効です。
オンライン手続きの場合、インターネット経由で必要な書類をアップロードするだけで手続きが完了します。
この方法を利用することで、書類を郵送する手間や直接対面での手続きが不要となり、最短で即日もしくは数日以内に資金を受け取ることができます。
2者間ファクタリングを選択
迅速な資金調達が求められる際には、2者間ファクタリングを選ぶのがおすすめです。
この形式は、利用者とファクタリング会社間で直接契約を結びます。
このため、売掛先を通さずに取引が行われるため、手続きがスピーディーです。
結果として、早いケースでは即日で売掛金を資金化できることもあります。
事前に必要書類を揃える
スムーズにファクタリングを進めるためには、事前に必要な書類を用意しておくことが肝心です。
書類が整っていると手続きが円滑に進み、審査や契約までの時間を短縮できます。
ファクタリング会社ごとに求められる書類は異なりますが、以下が一般的な提出書類です。
- 売掛金に関する書類（請求書や契約書など）
- 通帳の写し
- 会社の登記事項証明書
- 決算書
- 代表者の身分証明書
これらの書類は日常的に整理しておくことで、申し込み直前に慌てることなく対応できます。
ファクタリング会社の公式サイトで必要書類を確認しておくと良いでしょう。
必要な資金を逆算して計画的に申し込む
資金調達を迅速に行うためには、いつまでに資金が必要かを考え、それを基に申し込みのタイミングを逆算して進めることが大切です。
ファクタリング会社の選定から書類の準備、オンラインでの申請、審査、契約、そして入金まで、各段階にどれくらいの時間がかかるかを把握しておくと安心です。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
続いて、ファクタリング会社選びで注目すべきポイントについて解説します。
償還請求権がないことを確認
ファクタリング会社を選ぶ際には、償還請求権がない契約であることを確認しましょう。
もし償還請求権ありの契約を結んだ場合、売掛先からの入金がない際に、ファクタリング会社から利用者へ返済を求められることになります。
一方で、償還請求権なしの契約ならば、売掛金が回収不能でもファクタリング会社がそのリスクを負うため、利用者は返済義務を免れます。
多くのファクタリングは「償還請求権なし」で行われるのが一般的です。
償還請求権ありの契約を提示する会社は、悪徳業者である可能性があるため注意が必要です。
スピード感のある入金
素早く資金を得たいなら、入金までの時間を重視してファクタリング会社を選ぶべきです。
2者間ファクタリングであっても、申請から資金入手まで時間がかかるケースもあるため注意が必要です。
オンラインで全ての手続きが完結するサービスを選ぶと良いでしょう。多くのオンラインファクタリングではAI審査が導入されており、審査を人手より迅速に行うことができます。
これにより、資金の受け取りが円滑に進みます。
手数料が妥当かどうか
ファクタリング利用時には、手数料の水準が妥当であることも重要な点です。
2者間ファクタリングの手数料は通常8％～18％、3者間ファクタリングは2％～9％が相場とされています。
手数料が低ければ、資金調達にかかるコストを抑え、財務面への影響を軽減できます。
ただし、極端に手数料が低い場合は、悪質な業者である可能性も考えられるため注意が必要です。
相場を参考にし、自社が納得できる手数料で契約を結ぶことが重要です。
希望に沿った売掛金の買取金額
ファクタリングの利用では、売掛金の買取上限が自社の資金調達ニーズに合致しているかも確認が必要です。
買取金額が自社の必要額に達しない場合、ファクタリングの利用価値は減少します。
そのため、契約を結ぶ前に見積もりを取り、希望額が可能かどうかを確かめると良いでしょう。
まとめ
週末にも対応しているファクタリング会社も存在します。
こういったサービスを活用することで、急ぎの資金調達にも柔軟に対応できるでしょう。
